L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tout le monde. Cependant, elle reste une option avantageuse aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires ou les étudiants. En moyenne, une couverture de ce genre coûte entre 200 à 375 euros par an pour un appartement ou une maison.
Il y a toutefois des astuces pour minimiser les dépenses pour ce type de couverture.
Comparatif des différentes assurances habitation disponibles sur le marché
Pour trouver l’assurance habitation la moins chère du marché, il n’y a rien de tel que de comparer les différentes offres. Avec une offre de 100 euros par an, en tête de liste, vous avez Selfassurance. Attention néanmoins, dans ce cas, vous allez avoir une franchise à payer.
En seconde position, vous avez Lovys. Cette compagnie vous propose une prise en charge pour 116 euros par an. Ensuite, vous avez AcommeAssure pour 130 euros par an. En 4e position, vous avez Luko avec une cotisation de 132 euros par an. Puis, en 5e place, il y a Euro-Assurance pour 140 euros par an.
En outre, sachez que l’assurance habitation peut varier d’une ville à une autre. Évidemment, dans les grandes villes comme Paris ou Marseille, les assureurs proposent des tarifs plus importants.
Les contrats peuvent aller jusqu’à 200 euros dans ces régions. Sans compter que les prix varient selon le type de bien à assurer : maison ou appartement ?
Votre profil peut également impacter sur les tarifs. Une assurance habitation pour un propriétaire ne sera pas la même qu’un contrat pour un étudiant ou pour un locataire. Il faudra également tenir compte de s’il s’agit d’une location nue ou meublée.
Ce sont les offres les moins onéreuses du marché. Néanmoins, les garanties proposées peuvent ne pas correspondre à vos attentes et à vos besoins. Aussi, pour bien comparer les prestations des compagnies d’assurance, vous devez tenir compte de certains détails.
Comparer les garanties proposées
Pour davantage de sécurité et une prise en charge optimale, vous devez aussi comparer les garanties proposées. Il ne faut pas vous contenter de mettre en concurrence les tarifs.
C’est la prise en charge des dégâts matériels que vous avez occasionné à un tiers. Ce peut être, même, les conséquences d’incidents chez vous. En tous les cas, cela minimise les dépenses que vous allez sortir de votre poche pour les réparations.
- Les dégâts matériels de toutes sortes
Une bonne assurance habitation doit également prendre en charge les dégâts matériels faits dans votre logement. Cela peut concerner directement vos biens comme le mobilier et les équipements que vous utilisez.
Un dégât des eaux, fait par accident ou par faute d’inattention est également pris en charge par l’assurance habitation. Les assureurs peuvent prendre en charge aussi bien la réparation des canalisations, que la remise en état des lieux.
Un bon contrat d’assurance habitation couvre aussi les réparations après un incendie. Il peut s’agir d’un incident électrique ou non. Sous réserve de présentation de justificatifs clairs, vous pouvez être couvert pour les dégâts matériels comme la remise en état de votre appartement ou maison.
On parle entre autres d’un rapport d’incendie signé par un professionnel ou un devis de la réparation des dégâts.
Vous avez des surfaces vitrées ? Ce peut être des baies vitrées, des fenêtres ou des portes en verre, etc. ? Vous devez également choisir une garantie bris de glace dans votre assurance habitation. Ce qui vous assure une prise en charge en cas d’incidents de toutes sortes : les accidents, la casse après une intempérie, etc.
- Les effractions et vandalismes
Les effractions, tentatives de cambriolage ou vandalismes doivent également compter dans la liste des prises en charge de votre assurance habitation. Vous devez dans un premier temps protéger votre bien mais pouvez aussi être assuré contre tous les dégâts et les pertes que ce genre de situation peut engendrer.
On parle notamment de la perte de vos affaires, mais également la réparation de votre serrure par exemple ou la remise en état de votre bien.
- Les catastrophes naturelles
Par ailleurs, vous devez être assuré contre les catastrophes naturelles de toutes sortes. La liste est présentée dans votre contrat d’assurance. Ce qui vous permet d’activer vos droits pour un remboursement ou à une prise en charge des réparations en cas de dégât après un tremblement de terre par exemple.
Les fissures sont les traces qui se constatent dans le logement après une inondation, une sécheresse ou simplement un vice de construction constaté trop tard et plus éligible au RC Pro de l’artisan. Elles peuvent mettre en péril la robustesse de l’appartement ou de la maison.
Ce qui nécessite une réparation. Chose que vous pouvez faire en profitant de la prise en charge d’une assurance habitation adéquate.
Cette garantie prend en charge aussi bien les dégâts sur les biens que sur le logement. Ce qui minimise les apports à faire pour la réparation de votre maison ou appartement en cas d’inondation. Il peut s’agir d’une catastrophe naturelle ou d’un accident.
- Quelques garanties optionnelles
Ce sont les garanties de base d’une bonne assurance habitation. Vous pouvez également prétendre à quelques garanties optionnelles.
Par exemple, vous pouvez aussi prétendre à une couverture de vos dommages électriques. De même, une assurance habitation peut proposer une couverture scolaire pour assurer la sécurité de vos enfants. Elle peut proposer une prise en charge des dégâts causés par votre animal de compagnie à un tiers.
La meilleure assurance habitation est celle que vous pouvez personnaliser en fonction de vos besoins et de votre profil. Évidemment, l’importance des garanties souscrites peut impacter sur la cotisation annuelle que vous devrez payer.
Les conditions de prise en charge
Les conditions de prise en charge sont aussi des détails dont il faudra tenir compte quand vous choisirez votre assurance habitation.
- L’importance de la franchise
Une assurance habitation à petit prix ne prend néanmoins pas en charge à 100% tous les dégâts causés sur votre bien. Il va vous rester une franchise à payer. L’importance de cette dernière peut toutefois changer d’un contrat à un autre.
- Les démarches à faire pour un remboursement
Vous devez également comparer les démarches à faire pour obtenir une réparation. En règle générale, vous devez procéder à une déclaration du sinistre. Néanmoins, dans le meilleur des cas, vous pouvez faire les démarches en ligne. Ce qui peut vous faire économiser du temps dans les demandes de remboursement.
- Combien de temps pour une prise en charge ?
En outre, pour votre sécurité et votre confort, vous devez demander combien de temps peut prendre la prise en charge. En moyenne, pour les compagnies d’assurance de qualité, le délai est de quelques semaines à plus d’un mois. Tout dépend aussi de l’importance des dégâts et de la rapidité de déplacement et de l’évaluation de votre expert.
Tous ces détails vous sont notamment présentés dans le devis du contrat. Ce qui facilite la mise en concurrence des offres. À cela, vous pouvez ajouter les conditions de souscription. Les meilleures entreprises vous proposent par exemple de remplir simplement un formulaire en ligne.
